साल 2025 की शुरुआत के साथ निवेश के परंपरागत विकल्पों में बैंक एफडी (Bank Fixed Deposit) अब भी लोगों की पहली पसंद बनी हुई है। एफडी (FD) की सबसे बड़ी खासियत यही है कि इसमें बाजार के उतार-चढ़ाव का कोई जोखिम नहीं होता और निवेशक 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए पैसा जमा कर सकते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट में ब्याज दर पहले से निश्चित होती है, जिससे निवेशक को पहले से पता होता है कि मैच्योरिटी पर उन्हें कितनी राशि मिलेगी।
विशेषज्ञों का मानना है कि एफडी उन निवेशकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प है जो जोखिम से बचना चाहते हैं। यहां हमने 2025 में तीन प्रमुख बैंकों – SBI, HDFC Bank और PNB की एफडी ब्याज दरों और मैच्योरिटी राशि का तुलनात्मक विश्लेषण किया है। आइए देखते हैं कि 1, 3, और 5 साल के लिए 5 लाख रुपये की एफडी पर कौन-सा बैंक सबसे ज्यादा रिटर्न देता है।
SBI FD ब्याज दरें: 7.50% तक का ब्याज
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) 7 दिन से लेकर 10 साल तक की एफडी पर 3.50% से 7.50% तक की ब्याज दर देता है। यह सार्वजनिक क्षेत्र का सबसे बड़ा बैंक है।
1 साल की FD:
- रेगुलर ग्राहक: 6.80% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.30% ब्याज
3 साल की FD:
- रेगुलर ग्राहक: 7.00% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.50% ब्याज
5 साल की FD:
- रेगुलर ग्राहक: 6.75% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.25% ब्याज
मैच्योरिटी पर, अगर आप 5 लाख रुपये 5 साल के लिए एसबीआई में जमा करते हैं, तो रेगुलर कस्टमर्स को ₹6,93,122 और वरिष्ठ नागरिकों को ₹7,09,507 मिलेंगे।
HDFC बैंक FD ब्याज दरें: 7.90% तक का ब्याज
एचडीएफसी बैंक की एफडी पर 3% से 7.90% तक की ब्याज दर उपलब्ध है। यह भारत की सबसे बड़ी प्राइवेट सेक्टर बैंक है।
1 साल की FD:
- रेगुलर ग्राहक: 6.60% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.10% ब्याज
3 साल की FD:
- रेगुलर ग्राहक: 7.00% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.50% ब्याज
5 साल की FD:
- रेगुलर ग्राहक: 7.00% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.50% ब्याज
एचडीएफसी में 5 लाख रुपये की 5 साल की एफडी पर रेगुलर ग्राहक को ₹7,07,390 और सीनियर सिटीजन को ₹7,24,974 मिलेंगे।
PNB एफडी ब्याज दरें: 8% तक का ब्याज
पंजाब नेशनल बैंक (PNB) अपने ग्राहकों को 3.50% से 8% तक की एफडी ब्याज दरें देता है।
1 साल की एफडी:
- रेगुलर ग्राहक: 6.80% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.30% ब्याज
3 साल की एफडी:
- रेगुलर ग्राहक: 7.00% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.50% ब्याज
5 साल की एफडी:
- रेगुलर ग्राहक: 6.50% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.00% ब्याज
मैच्योरिटी राशि के अनुसार, पीएनबी में 5 लाख रुपये की 5 साल की एफडी पर रेगुलर ग्राहकों को ₹6,90,210 और वरिष्ठ नागरिकों को ₹7,07,389 मिलेंगे।
FD के फायदे और ध्यान रखने योग्य बातें
बैंक एफडी अब भी निवेश का सबसे सुरक्षित विकल्प माना जाता है। विशेषज्ञों का कहना है कि एफडी इमरजेंसी फंड, शॉर्ट टर्म गोल्स और लो टैक्स ब्रैकेट इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त है। हालांकि, निवेश से पहले निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना जरूरी है:
- समय से पहले निकासी पर लगने वाले चार्ज का पता करें।
- बैंक का ट्रैक रिकॉर्ड और उसकी विश्वसनीयता देखें।
- ब्याज दरों की तुलना करें ताकि आपको सबसे ज्यादा रिटर्न मिले।
FD पर टैक्स की जानकारी
भारतीय आयकर अधिनियम के तहत, एफडी पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है। अगर एक वित्तीय वर्ष में ब्याज ₹40,000 से अधिक हो जाता है तो बैंक टीडीएस (TDS) काटता है। सीनियर सिटीजन के लिए यह सीमा ₹50,000 है।
टीडीएस से बचने के लिए, जिनकी आय टैक्सेबल लिमिट से कम है, वे फॉर्म 15G (सीनियर सिटीजन के लिए फॉर्म 15H) जमा कर सकते हैं।
1. बैंक एफडी के लिए न्यूनतम अवधि क्या है?
बैंक एफडी 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए कराई जा सकती है।
2. क्या एफडी पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है?
हां, अगर एक वित्तीय वर्ष में ब्याज ₹40,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) से ज्यादा हो तो टीडीएस काटा जाता है।
3. सीनियर सिटीजन के लिए एफडी में क्या फायदे हैं?
सीनियर सिटीजन को नियमित ग्राहकों की तुलना में 0.50% ज्यादा ब्याज मिलता है।
4. क्या एफडी पर लोन लिया जा सकता है?
हां, एफडी के खिलाफ लोन लिया जा सकता है।
5. सबसे ज्यादा ब्याज कौन सा बैंक दे रहा है?
2025 में पीएनबी और एचडीएफसी बैंक की एफडी योजनाओं पर सबसे ज्यादा ब्याज दर (8% तक) मिल रही है।
6. क्या एफडी पर समय से पहले निकासी की जा सकती है?
हां, लेकिन समय से पहले निकासी पर जुर्माना (पेनल्टी) लग सकता है।
7. क्या एफडी में निवेश सुरक्षित है?
हां, बैंक एफडी में बाजार जोखिम नहीं होता, जिससे यह सुरक्षित निवेश का साधन है।
8. फिक्स्ड डिपॉजिट को ऑटो रिन्यू किया जा सकता है?
हां, ज्यादातर बैंक एफडी को ऑटो रिन्यू करने की सुविधा देते हैं।
